LIETUVOS BANKO VALDYBA
NUTARIMAS
DĖL SUKČIAVIMŲ ATLIEKANT mokėjimuS STATISTINĖS ATSKAITOMYBĖS
2018 m. rugsėjo 19 d. Nr. 03-165
Vilnius
Vadovaudamasi Lietuvos Respublikos Lietuvos banko įstatymo 8 straipsnio 2 dalies 4 punktu ir Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymo 57 straipsnio 6 dalimi, Lietuvos banko valdyba nutaria:
1. Patvirtinti:
1.1. Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės reikalavimų bendruosius nuostatus (pridedama);
2. Nustatyti, kad:
2.1. šiuo nutarimu patvirtintos Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės ataskaitos 2018 m. antrojo pusmečio duomenys apima 2018 m. rugpjūčio–gruodžio mėn. operacijas;
PATVIRTINTA
Lietuvos banko valdybos
2018 m. rugsėjo 19 d.
nutarimu Nr. 03-165
sukčiavimų ATLIEKANT MOKĖJIMUS statistinės atskaitomybės reikalavimų bendrieji nuostatai
i SKYRIUS
NUOSTATŲ Paskirtis ir pagrindinės sąvokos
1. Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės reikalavimų bendrųjų nuostatų (toliau – Bendrieji nuostatai) tikslas – nustatyti sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės reikalavimus, rengimo ir teikimo Lietuvos bankui tvarką bei dažnumą, apibrėžti sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės rodiklius (toliau – statistinė informacija) ir statistinės informacijos naudojimo tvarką.
2. Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės paskirtis – užtikrinti Lietuvos bankui teikiamos statistinės informacijos, reikalingos sukčiavimų mokėjimų rinkoje stebėsenai atlikti, kokybę.
3. Bendruosiuose nuostatuose vartojamos sąvokos:
3.1. ataskaitinis laikotarpis – kalendorinis pusmetis, už kurį teikiama sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinė atskaitomybė;
3.2. atskaitingasis agentas – mokėjimo paslaugų teikėjas, kuriam taikomi sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės Lietuvos bankui reikalavimai;
3.3. mokėjimo operacija, kurią atliekant buvo manipuliuojama mokėtoju – įvykdyta mokėjimo operacija, kurią vykdant sukčiautojas bet kokiais aktyviais ar pasyviais savo veiksmais manipuliavo mokėtoju skatindamas jį duoti mokėjimo vykdymo nurodymą arba pateikti mokėjimo nurodymą mokėjimo paslaugų teikėjui gera valia, mokėtojui manant, kad lėšos siunčiamos sąžiningam gavėjui;
3.4. neautorizuota mokėjimo operacija – be mokėtojo sutikimo įvykdyta mokėjimo operacija, įskaitant operacijas, įvykdytas dėl neskelbtinų mokėjimo duomenų ar mokėjimo priemonės pametimo, vagystės ar neteisėto pasisavinimo ir panaudojimo, nepriklausomai nuo to, ar mokėtojas tai galėjo pastebėti iki mokėjimo įvykdymo ir ar tai įvyko dėl didelio mokėtojo neatsargumo;
3.5. sukčiavimai atliekant mokėjimo operacijas – neautorizuotos mokėjimo operacijos ir mokėjimo operacijos, kurias atliekant buvo manipuliuojama mokėtoju;
3.6. kitos Bendruosiuose nuostatuose vartojamos sąvokos suprantamos taip, kaip jos apibrėžtos Lietuvos Respublikos bankų įstatyme, Lietuvos Respublikos elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatyme, Lietuvos Respublikos kredito unijų įstatyme, Lietuvos Respublikos centrinių kredito unijų įstatyme, Lietuvos Respublikos mokėjimo įstaigų įstatyme, Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatyme, Lietuvos banko valdybos 2014 m. balandžio 24 d. nutarimu Nr. 03-65 „Dėl mokėjimų statistinės atskaitomybės“ patvirtintuose Mokėjimų statistinės atskaitomybės reikalavimų bendruosiuose nuostatuose.
4. Iš atskaitingojo agento gauta statistinė informacija naudojama Lietuvos banko funkcijoms atlikti.
5. Suvestinė Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinė informacija viešai skelbiama tik taip, kad nebūtų galima tiesiogiai arba netiesiogiai atskirti ir atpažinti pavienio atskaitingojo agento duomenų. Priešingu atveju suvestinė sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinė informacija gali būti viešai skelbiama tik gavus rašytinį atskaitingojo agento, kurį viešo suvestinės skelbimo metu būtų galima atpažinti, sutikimą.
ii SKYRIUS
atskaitingoji visuma
6. Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės atskaitingąją visumą sudaro Lietuvos bankas, Lietuvoje įsteigti bankai, užsienio bankų filialai, centrinės kredito unijos (CKU), CKU priklausančios kredito unijos, CKU nepriklausančios kredito unijos, kurios yra gavusios leidimą reorganizuotis į specializuotus bankus, bet specializuoto banko licencijos dar nėra gavusios, Lietuvoje įsteigtos mokėjimo įstaigos, užsienio mokėjimo įstaigų filialai, Lietuvoje įsteigtos elektroninių pinigų įstaigos ir užsienio elektroninių pinigų įstaigų filialai, kurie teikia bent vieną Mokėjimų įstatymo 5 straipsnyje nustatytą mokėjimo paslaugą.
iii SKYRIUS
Statistinės informacijos teikimo tvarka
8. Atskaitingieji agentai statistinę informaciją Lietuvos bankui teikia užpildydami 1 priede pateiktą formą.
9. Atskaitingieji agentai statistinę informaciją Lietuvos bankui teikia el. paštu sukciavimu‑statistika@lb.lt per vieną mėnesį nuo ataskaitinio laikotarpio pabaigos.
10. Praėjusio ataskaitinio laikotarpio statistinė informacija gali būti tikslinama tik paties duomenis pateikusio atskaitingojo agento tiek Lietuvos banko, tiek atskaitingojo agento iniciatyva. Atskaitingasis agentas informuoja Lietuvos banką apie atliktus patikslinimus ir jų priežastis. Atskaitingasis agentas teikdamas praėjusio ataskaitinio laikotarpio informaciją teikia visus istorinės informacijos tikslinimus bent už vienus metus iki praėjusio ataskaitinio laikotarpio pradžios.
11. Atskaitingojo agento teikiama statistinė informacija apie atliktas mokėjimo operacijas Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės tikslais turi atitikti metodologinius reikalavimus, nustatytus Lietuvos banko valdybos 2014 m. balandžio 24 d. nutarimu Nr. 03-65 „Dėl mokėjimų statistinės atskaitomybės“ patvirtintuose Mokėjimų statistinės atskaitomybės reikalavimų bendruosiuose nuostatuose ir Mokėjimų statistinės ataskaitos 0607 formos pildymo nurodymų metodiniuose reikalavimuose. Pažymėtina, kad rodiklių matavimo vienetai Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinėje atskaitomybėje skiriasi nuo Mokėjimų statistinės atskaitomybės reikalavimų.
12. Atskaitingasis agentas 1 priedo lentelėje atskirose kategorijose teikia informaciją apie įvykdytas operacijas:
12.1. mokėtojų inicijuotų kredito pervedimų (angl. credit transfers) ir iš jų buvusių sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį. Įtraukiamos kredito pervedimų operacijos, inicijuotos naudojantis mokėjimo inicijavimo paslauga;
12.2. lėšų gavėjų inicijuotų tiesioginio debeto (angl. direct debits) operacijų ir iš jų buvusių sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį;
12.3. atskaitingojo agento išleistomis mokėjimo kortelėmis inicijuotų mokėjimo operacijų (angl. card‐based payment transactions to be reported by the issuer’s payment service provider) ir iš jų buvusių sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį. Grynųjų pinigų išėmimo ir įnešimo operacijos, taip pat operacijos, atliktos naudojantis el. pinigų kortelėmis, neįtraukiamos;
12.4. atskaitingojo agento aptarnautų bet kurio mokėjimo paslaugų teikėjo išleistų mokėjimo kortelių operacijų (angl. card‐based payments transactions to be reported by the acquirer’s payment service provider) ir iš jų buvusių sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį. Atskaitingasis agentas yra mokėjimo korteles aptarnaujantis mokėjimo paslaugų teikėjas, kai turi sutartinius santykius su lėšų gavėju. Įtraukiamos kortelių aptarnavimo operacijos, atliktos internetinės prekybos srityje. Grynųjų pinigų išėmimo ir įnešimo operacijos, taip pat operacijos, atliktos naudojantis el. pinigų kortelėmis, neįtraukiamos;
12.5. mokėtojų inicijuotų mokėjimų el. pinigais (angl. e-money payment transactions) ir iš jų buvusių sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį. Teikiama informacija apie operacijas, kai elektroninių pinigų turėtojas, naudodamasis kortele, kurios atmintyje saugomi elektroniniai pinigai, arba iš savo elektroninių pinigų sąskaitos perduoda elektroninių pinigų vertės likutį ar jo dalį į gavėjo elektroninių pinigų sąskaitą. Kitaip negu Mokėjimų statistinės atskaitomybės reikalavimuose, mokėjimo operacijos, kai mokėtojas pateikia sutikimą vykdyti mokėjimo operaciją naudodamas telekomunikacijų priemones, skaitmeninį ar IT prietaisą, ir mokėjimas atliekamas telekomunikacijų, IT sistemos ar tinklo operatoriui, kuris yra tik tarpininkas tarp prekių ir paslaugų teikėjo ir mokėjimo paslaugų vartotojo, Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinėje atskaitomybėje yra laikomos mokėjimais el. pinigais;
12.6. mokėtojų inicijuotų pinigų perlaidų (angl. money remittances) ir iš jų buvusių sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį;
12.7. mokėtojų inicijuotų mokėjimo inicijavimo paslaugos operacijų (angl. payment initiation services) ir iš jų buvusių sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį;
12.8. iš pas atskaitingąjį agentą atidarytos mokėjimo sąskaitos inicijuotų grynųjų pinigų išėmimo operacijų, naudojantis atskaitingojo agento išleista mokėjimo kortele (angl. cash withdrawals using cards), ir iš jų sukčiavimo operacijų skaičių ir vertę per ataskaitinį laikotarpį. Įtraukiamos grynųjų pinigų išėmimo operacijos, atliktos naudojantis bankomatais, mokėjimo paslaugų teikėjų skyriuose, per kortelių priėmimo terminalus prekybos vietose, mobiliosiomis programėlėmis (angl. apps).
13. Šios statistinės atskaitomybės tikslais mokėjimo operacijos įvykdymo data ir sukčiavimo atliekant mokėjimo operaciją data yra laikoma lėšų nurašymo data, kaip tai apibrėžta Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatyme. Jeigu buvo atliekamas sugrupuotas mokėjimo nurodymas, kiekviena grupėje pateikta mokėjimo operacija laikoma įvykdyta konkrečiu jos įvykdymo metu. Atskaitingieji agentai turi pateikti visas sukčiavimų atliekant mokėjimus operacijas nuo momento, kai sukčiavimas buvo aptiktas (pvz., atskaitingasis agentas aptiko galimus sukčiavimų atvejus, atskaitingojo agento klientas pateikė skundą ar informavo atskaitingąjį agentą kitomis priemonėmis, teisėsaugos institucijos informavo apie galimą sukčiavimą ar kita), nepriklausomai nuo to, ar sukčiavimo atliekant mokėjimą tyrimas buvo baigtas iki statistinės atskaitomybės teikimo dienos. Teikiant istorinės informacijos tikslinimus atskaitingasis agentas turi įvertinti sukčiavimo atliekant mokėjimą tyrimo rezultatus, jei tyrimas jau yra baigtas.
14. Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinėje atskaitomybėje pateikiamos tik įvykdytos mokėjimo operacijos, dėl kurių įvyko lėšų pervedimas. Sustabdytos ir neįvykdytos mokėjimo operacijos dėl įtariamo sukčiavimo nėra laikomos sukčiavimu atliekant mokėjimo operaciją ir nėra traukiamos į statistinę atskaitomybę.
iv SKYRIUS
Statistinių duomenų matavimo vienetai
15. Statistiniai duomenys apie operacijų skaičių nurodomi sveikaisiais skaičiais; operacijų vertė pateikiama nurodant du skaičius po kablelio:
V SKYRIUS
STATISTINĖS ATSKAITOMYBĖS REIKALAVIMAI IR POVEIKIO PRIEMONIŲ TAIKYMAS
16. Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės reikalavimai, kurių turi laikytis atskaitingasis agentas:
16.1. perdavimo reikalavimai:
16.1.1. statistinė informacija Lietuvos bankui turi būti pateikiama nustatytu laiku, nustatyta forma ir nustatytu kanalu;
16.2. tikslumo reikalavimai:
16.2.1. statistinė informacija turi būti parengta laikantis Bendruosiuose nuostatuose nustatytų statistikos duomenų matavimo vienetų;
16.2.2. statistinė informacija turi atitikti Sukčiavimų atliekant mokėjimus statistinės atskaitomybės sąvokas ir klasifikacijas;
16.2.3. jeigu nuo Bendrųjų nuostatų 16.2.2 papunktyje nurodytų sąvokų nukrypstama, atskaitingasis agentas turi reguliariai stebėti ir skaičiais įvertinti skirtumą tarp naudojamo mato ir sukčiavimų statistinės atskaitomybės nustatyto mato;